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【淘寶傢俬集運】在3500點買基金的朋友,都怎麼樣了?

2021-03-15  簡七讀財

    簡七·豆

    文|簡七投研組(微信公眾號:簡七讀財)
      

    你有沒有過這樣的經歷?看到一件心動的衣服,標價600元。

    有點小貴。

    但如果換一個場景,這件衣服標籤上寫着:“原價1200(劃去),現價600”——

    真是物超所值,很難不掏錢了。

    這就是商家常用的“錨定策略”

    “原價1200”就像是錨一樣,你會不知不覺中和它做比較,影響決策。

    投資市場中,也有這樣的一個錨,3500點

    “大盤3500點買的投資品,現在跌了,可怎麼辦?”

    今天我們就來聊一聊,給你下一步計劃提供些靈感。

    *本文提及基金僅作為示例,不作任何推薦。投資有風險,入市需謹慎。

    01

    “大盤”,一般指的是上證指數,被當作“市場風向標”。

    常常提到的3500點,你可以理解成一個比較難打通的遊戲關卡:

    自從1991年上證指數成立以來,A股總是在努力蹦躂,試探着這個關卡——

    歷史上僅有4輪衝破了它。有時持續11個月,有時短則8天。

    去年年末,是時隔2年多,A股終於再次站了3500點。

    大家夥兒熱情高漲,大爺大媽、平日裏對投資沒啥概念的親友,都開始討論基金股票了。

    不少朋友在春節前,還把年終獎拿來買了基金。

    好景不長。年後打開賬户,在一片春寒料峭之中,齊齊欣賞了一番壯闊景象。

    (圖片源自:網絡)

    慌了,3500點買基金,是不是買在了高位啊?

    應該割肉離場,還是閉眼卧倒呢?

    焦慮和恐慌都不能解決問題,但是數據可以。

    在3500點買入基金,持有一年、三年、五年後的收益到底會如何?

    結果刷新了我們的想象。一起來看看。

    02 

    我們選了三隻持倉特點不同的基金:

    • 投向相對集中(單一行業)

    • 投向比較均衡(行業分散)

    • 寬基指數型

    假設我們在四次3500點買入,進行一番測算。

    (圖片:東方財富Choice)

    第一種,投向比較集中的基金。

    由於重倉白酒股,易方達的基金經理張坤一度被封神。

    但最近一段時間,白酒大跌,不少基民從“愛坤永相隨”後援會,轉變成了張“坑”吐槽大會。

    作為持倉風格集中的典型,他的基金是否經得起時間的考驗呢?

    (數據來源:東方財富Choice數據)

    從數據測算看,假設我們每次都在3500點買入,持有一年,4次中有2次是負收益。

    但如果給它更多耐心,持有3年後,收益就都轉正了,至今年化收益率都超過了20%。

    如果在買入第一年後就跑路,糟糕的時候,割肉收場;好一點的時候,也就賺了一些小小的收益,和之後更豐厚的收益擦肩而過。

    第二種,投向比較分散的基金。

    (圖片:源自天天基金網)

    拿上面這隻基金來説,從前十大持倉可以看出它投向比較均衡分散,囊括了軍工、銀行、傳媒、化工、食品、芯片等各個行業。

    (數據來源:東方財富Choice數據)

    我們發現,從3500點買入,持有一年後,4次中有3次都是負的收益。

    持有三年後,只有1種情況還是負收益了。

    持有至今呢?Bingo!4次都是正收益,並且都翻了倍。

    第三種,寬基指數型基金。

    如果剛剛接觸投資,不太會挑選基金,不妨選一些寬指基金,比如滬深300、中證500的這類基金。

    這類指數,包含的公司更多、行業更廣,能幫你起到不錯的分散效果。

    我們之前也為大家詳細寫過這類基金:一年漲超30%,説説這個懶人投資品

    (數據來源:東方財富Choice數據)

    從數據來看,3500點買入,持有一年後,4次都是一片綠油油。

    但是三年之後,也只有1種情況是負收益了;

    而持有至今,全部翻紅,年化收益來到7%+。

    看完這三類基金的測算,就會發現,「拿住」是基金投資的硬道理——

    用耐心和時間來換取收益的空間,是看起來平平無奇,卻是很多人很難堅持遵循的道理。

    03 

    我們做這個測算,是想理性地和大家説説基金投資和大盤點位之間的關係。

    當然不是為了鼓勵大家,每天祈禱指數蹭蹭地上竄——

    而且,大盤是3500點,還是3400點,並不會對我們的投資收益,帶來多少好處。

    退一步説,如果指數一飛沖天,最終賺到錢的可能也不如想象中多,在牛市裏虧錢的人不在少數。

    相比較目標收益,比如,這個月賺多少,今年賺多少,不如把焦點放在達成目標的體系上。

    比如,在我們整個財務規劃體系中,基金投資佔了多少比例?一旦下跌了,我們是否願意用時間來等待?

    我們堅持學習理財,搭建知識框架,是為了提升自己的投資效率。

    專注於體系的構造和提升,把時間花在前期選產品而不是每天打開手機看漲跌上,會讓我們更加從容。

    基金投資,重要的不是點位,而是開始和堅持。

    這是我們在下跌中學到的功課,也分享給你。

    最近想寫一類基金產品,可以幫助大家管住手,避免騷操作,想看的點「分享」

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